lpr是什么意思?

(一)起源

lpr中译为贷款市场报价率利率，起源于美国经济大萧条时期，当时由于出现大量个人破产、工厂倒闭，经济形势不好情况下，消费低迷，银行就累计了大量资金，但是银行要考虑把钱放出去，为了提高放款金额，银行就通过降低放款标准、降低费率，然后美国的银行业都开始了恶性竞争，你降我也降，在这种情况下，美国政府出台了lpr。

(二)实施背景

在我国，相当长的一段时间里，实现的是lpr和贷款基准利率并存，实行双轨利率政策，但是贷款基础利率一直变化很少，不能反映市场利率变动情况。而lpr则不同，lpr是由市场决定的，由18家商业银行共同报价，去掉最高与最低值算出的平均值。lpr能充分反映信贷市场的资金供求关系，能提高市场利率向信贷利率的传导效率。

(三)计算方法

房贷转换为lpr后，贷款利率为：lpr+加点值。

加点值得计算公式为：现在的利率-2019年12月的lpr值(4.8%)，加点值可正可负，在贷款合同期限内不变。

lrp分为1年期和五年期，0.01%做为一个基点，以百分之0.05作为一个步长，以0.05%的整数倍就近取整数倍计算出lrp，lpr每月20日重新报价计算，遇到节假日就顺延。

对于房贷利率是采取lrp+加点值的，房贷用户一年有一次变动房贷利率的机会(可能增加也可能减少)，在重定价日(每年1月1日或以后每年放款的对应的日期)，将采取最近一个月的lpr+加点值来重新计算房贷利率。举个栗子：

比如小王申请贷款时的利率是4.3%，那么加点值=4.3%-4.8%=-0.5%，那也就是-50基点了，那么将来无论是lpr怎么变化，就拿重定价日相近的lpr减去50个基点(0.5%)，就是小王的贷款利率了。如果一年后，lpr变成了4.1%，那么小王的贷款利率就是4.1%-0.5%=3.6%。那这样算的话，小王节省了一大笔利息。

总而言之，房贷利率转为lpr+加点值计算方式后，于借款人而言，在经济平缓期或下滑期，为刺激消费，房贷利率会变低。在经济增长期间，房贷利率虽然会升高，但是相对来说，那时候个人的收入也相应会增加。从目前来看，lpr对于个人和国家经济都是利好的。

lpr定价基准转换选固定还是浮动

如果认为为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。对于选择哪种模式，许多专家和业内人士都在近期进行过解读，主要都是针对LPR未来走势的一种预期，这也直接关系着选择不同模式之后的收益。

房贷利率未来可能走高或走低，还是根据自己的实际情况决定。

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